<LTV, DTI, DSR 이란 무엇인가> - 부동산 읽어주는 남자

(2017년 촬용된 내용임에 유의)

 

LTV : 담보인정비율 (Loan to Value)

= Loan / Value = 대출금액 / 자산가치 = 자산가치 대비 담보대출금액

 

보통 LTV 는 70% 를 적용 (부동산의 가치 대비 대출금액을 얼마로 하느냐. 소득과는 무관)

예컨대, 시세가 3억짜리 아파트의 담보대출금액은 2.1억.

다시말해, 3억짜리 아파트를 담보로 최대 2억1천만원까지 대출이 가능하다!

(시세의 기준은 감정가나 KB시세등을 적용)

 

LTV는 은행의 재무건전성을 위한 제도

 

DTI : 총부채상환비율 (Debt to Income)

= Debt / Income = 상환원리금 / 년수입 (연간 갚아야할 원금+이자를 연수입으로 나눈 것)

즉, 1년에 버는 수입에 비해 원금+이자를 얼마를 갚아야 하는가

 

보통 DTI는 60%를 적용

예컨대, 연수입이 5천만원인 직장인의 대출한도는? 3000만원.

즉, 원금과 이자를 합쳐서 1년에 3000만원 한도까지는 돈을 빌릴 수 있다.

근데 거치기간이나 상환기간으로 조절할 수 있는 여지가 있음. 상환기간을 길게 가져가면 대출 더 많이 받을 수 있다.

 

* 타대출의 원금은 제외하고 이자만 계산한다.

그래서 DSR 이란 규제를 신설하고자 한다.

 

DSR: 총부채원리금상환비율 (Debt Service Ratio)

= Debt Service / Income = 총상환원리금 / 연수입 

 

DSR은 300%를 적용 (국민은행 적용기준)

연수입이 5천만원인 직장인의 대출한도는? 1억 5천만원

DTI는 타부채 원금은 제외 / DSR 은 모든부채 원금 포함

(300%는 생각보다 여유롭다. 무의미함...)

 

집단대출과 마이너스통장 제외 움직임? 더욱 유명무실해짐...